¿Qué es un deducible de un seguro de auto?
Un deducible de un seguro de auto es lo que pagas "de tu bolsillo" en un reclamo antes de que tu seguro cubra el resto. Las coberturas de colisión, integral, conductores sin seguro y protección para lesiones personales suelen tener todas un deducible de seguro de auto. Normalmente puedes elegir entre un deducible bajo o alto. Un deducible bajo significa una tarifa de seguro más alta, mientras que un deducible alto significa una tarifa de seguro más baja.
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¿Cómo funciona el deducible del seguro de auto?
A diferencia del seguro de salud, en el seguro de auto no hay que pagar deducible anuales. Eres responsable del deducible establecido en tu póliza cada vez que presentes una reclamación. Después de pagar la cantidad del deducible del vehículo, tu aseguradora cubrirá el costo restante de la reparación o sustitución de tu vehículo.
Por Ejemplo:Tienes un deducible de $500 y $3,000 de daños por un accidente asegurado. Tu aseguradora pagará $2,500 para reparar tu vehículo, y tú serás responsable de los $500 restantes.
Integral y colisión son las dos coberturas más comunes del seguro de auto que incluyen deducibles. En algunos estados, también puedes tener un deducible por protección para lesiones personales o conductores sin seguro/seguro suficiente para daños a la propiedad. Los deducibles del seguro de auto funcionan exactamente igual para todos los tipos de cobertura.
Aquí tienes un breve resumen de cómo funcionan los deducibles y cómo influyen en la tarifa de tu seguro:
¿Y si el deducible de mi seguro de auto cuesta más que las reparaciones?
Si el deducible de tu seguro de auto es superior al costo de los daños a tu vehículo, pagarás de tu bolsillo todo el costo, ya que la aseguradora sólo cubre los daños por encima de la cantidad del deducible. En estos casos, puede que no necesites presentar una reclamación.
Por Ejemplo:Las reparaciones de tu vehículo sólo ascienden a $800 y tu deducible es de $1,000. Pagarás todas las reparaciones de tu bolsillo porque la cantidad es menos de tu deducible.
Deducibles altos vs bajos del seguro de auto
En la mayoría de los casos, puedes elegir si quieres pagar un deducible mayor o menor por el seguro de auto. La cantidad de deducible del seguro de auto suelen ir desde $100 a $2,000. El deducible más común que eligen nuestros conductores es de $500, pero no hay elección incorrecta. En última instancia, todo se reduce a lo que tú prefieras:
Deducible más alta = Tarifa de seguro de auto más baja y gastos de bolsillo más altos
Deducible más baja = Tarifa del seguro de auto más alta y gastos de bolsillo más bajos
Elige un deducible de auto con la cantidad que te sientas cómodo, y asegúrate de que puedes pagarla de tu bolsillo en caso de reclamación. También es importante tener en cuenta tu historial de conducción y la probabilidad de presentar una reclamación. Puede que optes por un deducible de seguro de auto más alto porque estás apostando por no tener un accidente, pero si has tenido accidentes en el pasado y conduces a menudo por carreteras más transitadas, puede que tengas más probabilidades de presentar una reclamación y pagar un deducible.
Consejo:
Si vives en un estado en el que son frecuentes los parabrisas agrietados, te conviene elegir un deducible de seguro de auto bajo para la sustitución del parabrisas. Dependiendo de tu estado y aseguradora, puede ser que no tengas deducible en la cobertura de sustitución de vidrios o que tengas la opción de seleccionar un deducible de $0, lo que aumentará tu tarifa.
¿Cómo afectará el deducible de tu seguro de auto a tu tarifa?
Basándonos en el pago de $420 por la cobertura de colisión en una póliza de seis meses, el gráfico siguiente muestra cómo el ajuste de un deducible puede cambiar el costo de la cobertura. Aumentar tu deducible de $100 a $250 proporciona el mayor salto en el ahorro, mientras que pasar de $1,000 a $2,000 ofrece la menor cantidad de ahorro.
| Deducible | El precio de seis meses | Diferencia de precio |
|---|---|---|
| Deducible $100 | El precio de seis meses $420 | Diferencia de precio No hay diferencia |
| Deducible $250 | El precio de seis meses $300 | Diferencia de precio -29% más bajo |
| Deducible $500 | El precio de seis meses $225 | Diferencia de precio -25% más bajo |
| Deducible $1,000 | El precio de seis meses $162 | Diferencia de precio -28% más bajo |
| Deducible $2,000 | El precio de seis meses $135 | Diferencia de precio -17% más bajo |
Las cantidades de las primas son hipotéticas. El cambio en la prima basado en los cambios en las cantidades de deducible refleja como entregamos las tarifas de automóvil de Progressive Direct al estado de Ohio.
¿Cuándo se paga el deducible del seguro de auto?
Pagas tu deducible cada vez que presentas una reclamación en virtud de una cobertura que conlleva un deducible, suponiendo que el daño esté asegurado y cueste más que la cantidad de tu deducible. Si aprueba tu reclamación, normalmente se aplicará el deducible cuando tu compañía de seguros emita el pago. Por lo general, no tienes que escribir un cheque ni hacer ningún pago a tu aseguradora. Simplemente restan la cantidad de tu deducible del pago aprobado de tu reclamo. Supón que te aprueban un reclamo de $5,000 y tu deducible es de $250. En ese caso, tu compañía de seguros te extenderá un cheque de $4,750.
¿Pago un deducible si choco con un vehículo?
Si causas un accidente pero no dañas tu vehículo, no pagarás deducible. En este caso, tu cobertura de responsabilidad civil pagaría las lesiones y los daños de propiedad del otro conductor, que no tiene deducible. Sin embargo, si tu vehículo resulta dañado en el accidente y decides presentar una reclamación por colisión, entonces pagarías el deducible de colisión.
¿Pago un deducible del seguro de auto si no tengo la culpa?
Si el otro conductor es considerado oficialmente culpable, su compañía de seguros puede pagar tus reparaciones si las presentas, y no tendrás que pagar tu deducible. Si tienes cobertura de colisión, también puedes optar por acudir a tu propia aseguradora, que solicitará el reembolso (incluido tu deducible) a la compañía de seguros del otro conductor. En situaciones de culpa compartida, puedes acabar pagando todo o parte de tu deducible de seguro de auto.
Ten en cuenta que, si un conductor sin seguro o seguro insuficiente te choca, en algunos estados puede aplicarse un deducible a tu cobertura de conductores sin seguro/suficiente seguro para daños a la propiedad.
Otras situaciones sin deducible
El deducible del seguro de auto no se te aplicará en los siguientes escenarios:
Otra persona presenta una reclamación contra tu cobertura de responsabilidad civil
No hay deducible de seguro de auto en un reclamo de responsabilidad civil, lo que significa que no pagas nada de tu bolsillo por un accidente en el que tu aseguradora paga los daños y/o lesiones que hayas causado a otra persona, hasta los límites de tu póliza.
Has seleccionado una desaparición del deducible
Algunas aseguradoras ofrecen un programa de "desaparición del deducible" que reduce tu deducible una cantidad determinada por cada periodo de póliza sin infracciones- ni reclamaciones. Después de un determinado número de períodos de póliza, puedes llegar a tener un deducible de $0 para reclamación integral o por colisión. Sin embargo, tu deducible suele volver a su cantidad original después de presentar una reclamación.
Tienes reparaciones gratuitas en reclamos de vidrios
En algunos estados, tu aseguradora puede reparar o sustituir el parabrisas sin exigir un deducible, o puede darte la opción de elegir un deducible de $0 para los reclamos de vidrios. Otras aseguradoras, como Progressive, pueden renunciar a tu deducible si pueden reparar tu parabrisas en lugar de sustituirlo.
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