¿Qué es el seguro de auto con "full coverage" (cobertura completa)?
Cuando los agentes, prestamistas y aseguradoras describen el seguro de cobertura completa, suelen referirse a tener coberturas tanto de responsabilidad civil como de daños físicos (integral y colisión). Sin embargo, no hay consenso sobre lo que significa "seguro de auto de cobertura completa." No te dejes engañar — ninguna aseguradora puede vender una póliza en la que estés asegurado al 100% en todas las situaciones.
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Entonces, ¿qué significa realmente el seguro de auto con "cobertura completa?"
Al financiar o arrendar un vehículo, tu prestamista puede utilizar el término "full coverage." Eso significa que te obligan a tener integral y colisión, además de todo lo que exija tu estado. La responsabilidad civil es una cobertura obligatoria en casi todos los estados, mientras que las coberturas integral y de colisión (daños físicos) son opcionales. Sin embargo, los prestamistas pueden tener sus propias normas sobre las coberturas que exigen. Aprende más sobre los requisitos del seguro de auto por estado y sobre el seguro de auto de responsabilidad civil frente al de cobertura completa.
En lugar de preguntar: "¿El seguro de mi vehículo tiene cobertura completa?" pregunta a tu compañía o agente de seguros si tienes las coberturas adecuadas. Pagar por todas las protecciones que te ofrece tu compañía de seguros puede salirte caro. Aunque tu prestamista considere suficiente la responsabilidad civil mínima estatal, puede que no sea cobertura suficiente para protegerte a ti y a los demás conductores de tu póliza. Puedes considerar personalizar las coberturas para ti, tu familia y tu vehículo.
¿Necesito un seguro de auto completo (full coverage)?
Aunque tu prestamista no exija ninguna cobertura, un vehículo nuevo es una inversión importante y debe estar protegido. El seguro integral y de colisión pagará los daños que sufra tu vehículo por accidentes e incidentes dentro y fuera de tu control. Si el valor de tu vehículo es mínimo, tener cobertura de daños físicos puede no tener sentido. Si decides elegir sólo cobertura de responsabilidad civil, asegúrate de que podrás comprar un vehículo nuevo de tu bolsillo en caso de que quede pérdida total y sin seguro.
Las coberturas adicionales, como el servicio de asistencia en carretera o el reembolso de auto de vehículo, suelen ser baratas y también puedes comprarlas a tu discreción.
Por Ejemplo:Causas un accidente que deja tu auto una pérdida total, valorado en $15,000. Tu cobertura de responsabilidad civil paga los daños del auto del otro conductor, mientras que tu cobertura de colisión paga $15,000 (menos tu deducible) para ayudar a sustituir tu auto. Sin la cobertura de colisión, tendras que pagar por un vehículo nuevo totalmente de tu bolsillo.
¿Cómo sé si tengo cobertura completa?
Normalmente puedes encontrar una lista completa de las coberturas que tienes accediendo a tu póliza mediante la aplicación móvil o el portal de cuentas en línea de tu aseguradora y consultando los detalles de la cobertura de tu vehículo. La sección general de la página de declaraciones de tu póliza también puede enumerar todas tus coberturas. Si ves en la lista de tu vehículo las coberturas de colisión y integral (a veces denominada "aparte de colisión"), entonces estás asegurado por daños físicos.
¿Quieres más tiempo para revisar tu póliza? Aprende más sobre cómo leer una póliza de seguro.
¿Cuánto cuesta un seguro de cobertura completa?
Agregar protección contra daños físicos y otras coberturas opcionales costará más que una póliza con sólo responsabilidad civil. Cuánto más depende de muchos factores, como el año, la marca y el modelo del vehículo que quieres proteger, además del deducible del seguro de auto que elijas — el costo de las coberturas integral y de colisión disminuirá si eliges un deducible más alto.
Ten en cuenta que una póliza con amplias coberturas puede ser más asequible de lo que crees, ya que Progressive ofrece varios descuentos en seguros de auto que pueden ayudarte a conseguir un seguro de auto barato con las coberturas adecuadas para ti.
Aprende más sobre los factores que influyen en el costo del seguro de auto.
Coberturas de auto que suelen ofrecer las compañías de seguros
Aquí tienes un resumen de las coberturas del seguro de auto que ofrecen la mayoría de las aseguradoras. Recuerda que no hay ninguna combinación de coberturas que podamos llamar póliza completa o "full coverage." Consulta nuestras coberturas de seguro de auto con más detalle.
| Tipo de Cobertura | Qué cubre |
|---|---|
| Cobertura de Responsabilidad Civil | Qué cubreSi eres culpable de un accidente, responsabilidad civil paga los daños o lesiones que causes a otros, además de los costos del juicio si alguien te demanda, hasta los límites de tu póliza. |
| Cobertura UMBI/PD | Qué cubreLa cobertura de conductores sin seguro/seguro suficiente paga las lesiones y/o los daños a tu vehículo, hasta los límites especificados, si un automovilista te choca y no tiene seguro o no tiene suficiente cobertura. |
| Pagos Médicos | Qué cubreIndependientemente de la culpa, la cobertura de pagos médicos puede cubrir las facturas médicas y los gastos funerarios si tienes un accidente. La cobertura se extiende a los miembros de tu familia y a tus pasajeros. En algunos estados, protección para lesiones personales sustituye a pagos médicos y te cubre de forma similar. |
| Cobertura Integral | Qué cubreSi tu vehículo es dañado o se declara como una pérdida total debido a un suceso fuera de tu control (robo, vandalismo, incendio, rotura de vidrios, atropello de un animal o problemas relacionados con el clima), la cobertura integral puede pagar la reparación o sustitución de tu vehículo, menos el deducible. |
| Cobertura de Colisión | Qué cubreLa cobertura de colisión puede pagar la reparación o sustitución de tu vehículo, menos el deducible, si tu vehículo colisiona con un vehículo, una moto, un árbol, una barandilla o cualquier otro objeto, independientemente de la culpa. |
| Seguro de brecha | Qué cubreEl seguro de brecha puede cubrir la diferencia entre lo que debes por el préstamo del vehículo y lo que valía el vehículo antes de su pérdida total. Progressive ofrece una cobertura similar conocida como liquidación del préstamo/arrendamiento. |
| Reembolso de alquiler de vehículo | Qué cubreSi te ves involucrado en un accidente asegurado y no puedes conducir tu vehículo, Reembolso de Alquiler de Vehículo puede reembolsarte el costo de un vehículo de alquiler mientras reparan tu vehículo. |
| Asistencia en carretera | Qué cubreSi tu vehículo queda inutilizado, el servicio de asistencia en carretera puede remolcarlo hasta un taller cercano. Dependiendo de la aseguradora, el servicio de asistencia en carretera también puede proporcionar arranques de batería, cabrestantes, entrega de gasolina, servicios de cerrajería, cambio de llantas ponchadas, etc. Descubre cómo el servicio de asistencia en carretera de Progressive puede ayudarte cuando estás de viaje. |
Aprende más sobre los distintos tipos de cobertura del seguro de auto.
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